Испорченная кредитная история: где занять деньги?
Нужны деньги, а с кредитной историей все не очень хорошо? Нет родственников и знакомых, которые бы согласились дать взаймы приличную сумму? Не хочется беспокоить близких своими финансовыми проблемами? Решение есть – микрофинансовые организации!
Попасть в «черный список» банков очень просто. Даже если клиент является добросовестным плательщиком, он может, сам того не ведая, испортить свою кредитную историю. Например, заемщик решил погасить очередной платеж не через кассу банка, в котором он брал кредит, а через посредника. Тот, в свою очередь, из-за мало зависящих от него причин, провел этот платеж с опозданием. Как следствие, клиент получает просрочку.
Есть и другие случаи. Например, заемщик оформил кредитную карту в банке. В качестве дополнительных услуг к счету было подключено СМС информирование. Клиента об этом факте забыли устно проинформировать, или же он попросту забыл об этом, однако информация непременно была отражена в договоре – это обязательное условие было прописано, но мелким шрифтом. Как следствие, задолженность по карте гасится не в полном объеме. Каждый месяц вырастает долг, на который насчитываются штрафы и проценты. Несмотря на небольшую стоимость СМС информирования, проценты насчитываются совсем нешуточные, так как начисляются на остаток долга.
Испортить свою кредитную историю можно и в том случае, когда даже нет кредита. Клиент может просто выступать поручителем у человека, который не платит свой кредит.
«Плохая кредитная история: кто виноват и что делать?» – материал, в котором вы сможете узнать все о кредитной истории и принципах ее «порчи». Исходя из приведенных выше ситуаций, можно сделать вывод о том, что попасть в список недобросовестных плательщиков очень просто. Даже случайные неясности могут загнать клиента в статус должника.
Если у клиента испорчена кредитная история, то на большом денежном кредите, ипотеке, кредите на автомобиль можно поставить жирный крест вплоть до исправления истории. Если же заемщика интересует незначительная сумма, то поискать счастья можно в микрофинансовых организациях.
Не стоит путать микрофинансовые организации и банковские учреждения. Очень важное отличие есть в их работе, однако и микрофинансовые организации, как и банки, вполне на законном уровне могут кредитовать население и мелкий бизнес, зарабатывая при этом на процентах.
Плюсы микрофинансовой организации
Для оформления кредита у микрофинансовой организации требуется минимальный пакет документов. Приятный момент для заемщика - не требуется справка о доходах с места работы, не нужны поручители и не требуется залог. Получить кредит есть шанс у клиентов, у которых испорчена кредитная история. Чтобы оформить кредит, не нужно тратить свое время на поиск банка. Подать заявку на получение займа можно на сайте организации. Если решение будет положительным, менеджер компании связывается с клиентом и подбирает удобное время и место, где обе стороны смогут заключить договор. Микрокредит – это выгодный вид кредитования в том случае, если времени ждать одобрения банка нет или сильно испорчена история.
Зачастую банки всячески пытаются не афишировать комиссии. В микрофинансовых организациях такого явления нет. Если заемщик оформляет кредит в таких организациях, то он четко понимает на этапе обращения, какую сумму и за что платит. Во время подписания договора менеджер организации вручает заемщику график платежей, в котором точно указаны все проценты, платежи и сроки, за которые кредит в обязательном порядке должен быть погашен. Кроме этого, менеджер знакомит заемщика со всеми доступными способами погашения его кредитного обязательства.
Микрофинансовые организации работают на законном основании. Деятельность таких организаций постоянно проверяется и регулярно лицензируется. Если заемщик по той или иной причине отказывается погашать свой кредит, то его долговое обязательство передается в коллекторское агентство, если, конечно, не получится договориться или решить все вопросы через суд. О предрассудках в работе с коллекторами вы можете узнать в материале «Коллекторы: основные мифы».
Минусы микрофинансовой организации
Микрофинансовые организации не могут предоставить кредит на крупную сумму и на продолжительный срок. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать – это тридцать тысяч. При этом срок кредитования всего несколько недель.
Процентная ставка достаточно высока, если говорить сдержанно. Если в банке проценты начисляются по стандартной и известной схеме, то в таких организациях проценты начисляются по дням. Нередки случаи, когда всего за несколько недель пользования заемными средствами заемщик переплачивает все сто процентов. «Эффективная процентная ставка по кредиту. Что это?» – статья, которая поможет понять, по какому принципу банки рассчитываются ставку.
Несколько популярных микрофинансовых организаций работают на территории Российской Федерации. Все они предлагают различные условия кредитования и пути погашения задолженности.
«Домашние деньги»
Если клиент обратился в данную организацию, то ему могут предоставить кредит на сумму до тридцати тысяч рублей на срок до пятидесяти двух недель. Заявка оформляется на сайте компании или по телефону. Если решение принято в пользу заемщика, то он может в тот же день получить деньги любым удобным для него способом. Обычно менеджер организации приезжает к заемщику домой или на работу и подписывает с ним все необходимые документы.
Если заемщик является постоянным клиентом организации, то сумма займа может быть увеличена до пятидесяти тысяч рублей, и срок продлен до шестидесяти пяти недель. И в первом, и во втором случае заемщик обязан вносить платежи в счет погашения кредита каждую неделю. Что касается процентов, то они зависят от суммы кредита и срока. Они находятся в диапазоне между 3,23 процентов и 3,54 процентов в неделю.
Приведем пример. Заемщик обратился в микрофинансовую организацию с целью получить кредит на сумму в двадцать тысяч рублей. Вернуть эти деньги заемщик обязан за 52 недели. При положительном решении каждую неделю необходимо вносить по 1314 рублей. Следственно, за весь срок сумма выплат составит – 68328 рублей. Переплата составит 43328 руб.
«МигКредит»
Эта микрофинансовая организация предлагает несколько программ, вы можете выбрать как варианты с единоразовым погашением, так и с постепенным. Разница заключается в процентной ставке и в частоте внесения платежей, сроке кредита. Минимальная сумма, которую можно оформить, воспользовавшись услугами компании, составляет 3 000 рублей, а максимальная - 80 000 рублей. Заемщик, воспользовавшись системой постепенного погашения, обязан вносить платежи каждые две недели.
Время оформления кредита в организации «МигКредит» минимально – от нескольких часов, СМС или звонок подтвердят одобрение выдачи займа на нужную сумму. Для оформления не требуется предоставления справки с работы, поручителей и залога. Минимальный пакет документов, полчаса свободного времени и деньги в руках. Если клиент обращается в организацию не впервые, то лимит может быть увеличен до восьмидесяти тысяч рублей, но при первом обращении максимальная сумма составляет 30 000 рублей.
Подать заявку на оформление кредита можно по телефону или же на сайте организации. Договор подписывается во время личной встречи с менеджером компании в месте, удобном для клиента. Это неоспоримый плюс всех микрофинансовых организаций – менеджер банка редко приедет к вам домой или на работу, а вот в подобного типа структурах это очень распространенная практика.
«Нано-Финанс»
Микрофинансовая организация «Нано-Финанс» предлагает своим клиентам четыре кредитные программы.
Быстрый - этот вид кредитного продукта предлагает сумму от десяти до тридцати тысяч, срок – от шестнадцати до сорока четырех недель. Среди требований – заемщик должен иметь регистрацию в городе, в котором находится организация, открытый лицевой счет в Сбербанке. Платежи вносятся каждую неделю равными частями. Если заемщиком является лицо в возрасте от 18 до 22 лет, то необходимо поручительство одного из родителей заемщика.
Доступный. Воспользовавшись таким предложением, клиент может оформить кредит от десяти до пятидесяти тысяч рублей, на срок от 26 до 44 недель соответственно. Среди требований – заемщик должен фактически проживать по месту регистрации, клиент не может проживать в закрытом поселении – военном городке, базе. При займе в 50 000 рублей на 44 недели еженедельная выплата составит 1950 рублей.
Пенсионный. По условиям продукта можно оформить кредит на сумму от десяти до двадцати пяти тысяч рублей на срок до 44 недель. Данный кредит может быть предоставленный пенсионерам в возрасте до семидесяти пяти лет. Среди основных требований – заемщик должен проживать в городе, в котором находится офис организации, иметь достаточный доход, чтобы погашать кредит. Важный момент – пенсионеру необходимо иметь на руках пенсионное удостоверение. При займе в 25 тысяч рублей на 44 недели еженедельная выплата составит 950 рублей.
Подводя итог, мы можем сделать вывод о целесообразности использования услуг микрофинансовых организаций только с том случае, если иного типа займы вам в данный момент не могут быть доступны в силу тех или иных причин. Контролируйте свою
кредитную историю, чтобы иметь возможность оформить кредит под невысокие проценты на удобный для вас срок! Удачного решения всех ваших финансовых проблем!
Комментарии пользователей